行业动态

首先来看看个人信用报告包括哪些内容：

　　1、个人基本信息 （身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息）

　　2、信息概要 （信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要）

　　3、信贷交易信息明细 （资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡）

　　4、公共信息明细 （住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录）

　　5、查询记录 （查询记录汇总、非互联网查询记录明细）

　　企业在银行贷款困难原因都在这儿：

　　1、逾期严重

　　良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另信用卡年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。

　　2、负债过高

　　资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高。

　　3、弱担保贷款超限

　　市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）。

　　4、资料缺失

　　在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率。

　　5、流水不足

　　银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。

　　征信记录查询次数频繁征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险。

　　6、资料虚假

　　不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单。

　　7、涉及禁入行业

　　钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

　　8、不良生活嗜好

　　在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。

　　9、用途不符

　　申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！

• 那么哪些行为会影响个人信用记录呢？

• 不良信用记录会有什么影响？

• 不良信用被记入征信系统后该怎么办？

　　影响个人信用的主要有以下常见行为：

　　1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；

　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；

　　5、水、电、燃气费不按时交款；

　　6、个人信用卡出现套现的行为；

　　7、助学贷款拖欠不还款；

　　8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；

　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。

　　15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。

　　不良信用记录对你有什么影响？

　　1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

　　2、不能再办理信用卡

　　3、影响个人出行

　　4、个人信用记录除对自身影响外，也影响整个家庭信用状况

　　如何改善个人征信记录？

　　1、首先偿还大额债务

　　2、准时偿还债务

　　3、要办一张信用卡

　　4、办几张难办的卡

　　5、不用的信用卡要及时注销

　　6、按时还款绝对不要逾期还款

　　7、一旦错过还款期限，同发卡机构及时沟通

　　8、如果条件允许，每次还款金额最好超过最低还款限额

　　9、关注担保信用卡

　　10、申请信用生成贷款

　　11、获得他人信用账户授权

　　12、不要立即注销已还清欠款的旧账户

　　13、停止对信用卡的依赖性

　　14、仔细检查信用报告中的错误信息，并及时修复