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征信大百科来了!你想了解的征信问题都在这里了

2017-02-16 作者: 中证信用云

首先来看看个人信用报告包括哪些内容:

  1、个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

  2、信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)

  3、信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)

  4、公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)

  5、查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

  企业在银行贷款困难原因都在这儿:

  1、逾期严重

  良好的征信记录是申请贷款的前提条件,通常根据贷款品种的不同对借款人(及配偶)的征信的要求也不同,一般抵押类的贷款会要求征信三级以上,信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难准入,另信用卡年费,或是500元以内的小金额欠款造成的逾期,一般审贷官会酌情处理。

  2、负债过高

  资产负债比是审贷的重要要素之一,通常审贷容忍度(家庭资产负债比)在70%以内,超过70%将被认定为过度负债,贷款被拒的概率很高。

  3、弱担保贷款超限

  市场上多家银行都推出了各类信用类贷款:联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等,很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款,少的1笔,多则3-4笔;目前银行在客户准入的时候提高了门槛,特别是信用贷款,一般设置了无他行弱担保贷款,或是不超过2笔等要求;同时金额也作了限制,一般在150万以内(各家银行标准不一)。

  4、资料缺失

  在贷款过程中,借款人往往因为资料不齐往返于银行,部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请,而一部分因为提供不了完整的资料而被否决,所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求,节约时间的同时提高效率。

  5、流水不足

  银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据,目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求,流水结息不达标的借款人不予准入。

  征信记录查询次数频繁征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大,存在潜在风险。

  6、资料虚假

  不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的,一旦银行发现,是直接拒绝的,不但无法申请贷款了,还有可能上“黑名单。

  7、涉及禁入行业

  钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业,凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

  8、不良生活嗜好

  在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的,也会影响到贷款的审批。

  9、用途不符

  申请消费贷款但资金实际用于生产经营,贷款资金用于投资股市,参与民间借贷等,审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的,直接会被pass掉!

  • 那么哪些行为会影响个人信用记录呢?

  • 不良信用记录会有什么影响?

  • 不良信用被记入征信系统后该怎么办?

  影响个人信用的主要有以下常见行为:

  1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款;

  2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

  5、水、电、燃气费不按时交款;

  6、个人信用卡出现套现的行为;

  7、助学贷款拖欠不还款;

  8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;

  9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

  10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

  11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

  12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

  13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

  14、违建行为人信息纳入信用记录,对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段,将其基本信息及违法事实提供给征信机构,由征信机构录入信用系统。

  15、交通失信行为分为三类:一般、较重、严重,一般失信以提醒、教育为主,较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。

  不良信用记录对你有什么影响?

  1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

  2、不能再办理信用卡

  3、影响个人出行

  4、个人信用记录除对自身影响外,也影响整个家庭信用状况

  如何改善个人征信记录?

  1、首先偿还大额债务

  2、准时偿还债务

  3、要办一张信用卡

  4、办几张难办的卡

  5、不用的信用卡要及时注销

  6、按时还款绝对不要逾期还款

  7、一旦错过还款期限,同发卡机构及时沟通

  8、如果条件允许,每次还款金额最好超过最低还款限额

  9、关注担保信用卡

  10、申请信用生成贷款

  11、获得他人信用账户授权

  12、不要立即注销已还清欠款的旧账户

  13、停止对信用卡的依赖性

  14、仔细检查信用报告中的错误信息,并及时修复

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