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首先还是牛董事长指明的大方向定位准确，符合市场发展的需求。最初信用云成立的设想是通过研发一个在行业内具有领军意义的APP，打造代表中证信用云的“CS分”：用户可以在APP上积累个人信用分数并以此为基础获得与分值相对应的贷款额度和利率水平。我们还憧憬这个CS分可以成为中国分（C既是Credit，又是China），但在实际操作过程中我们发现全新的APP无法吸引用户注册，然而互联网思维最重要的就是要有流量。意识到偏航之后我们很快调转船头，仅一个多月后，在牛董事长的指导下团队重新评估市场突破口，确定了与母公司主营业务相结合的“借船出海”策略，从增信入手把流量做起来。初期团队还不具备识别个人风险的能力，直接做C端并不现实，因而在战略上是采用先做To B来实现To C业务。

做To B业务的关键是市场分析：通过对市场上几千家公司进行研究对比挑选出100家较为优质的企业作为主要研究范围，再通过信用云独创的打分系统在这100家企业中挑选出可以进行合作的标的公司。在挑选合作企业时，首先会从多重维度对公司进行评估尽调，考察因素包括公司主体、风控手段、风控流程、团队背景、过往历史经营的不良预期、催收等近260个问题，在完成详细的尽调报告和打分后再使用“双引擎”验证对所有公司进行总体排序，信用云“择高出站”从排分最高的客户依次往下从优选择合作伙伴。目前公司与阿里、腾讯都建立了非常好的合作关系，第二批合作的企业包含飞贷、51信用卡、维信金科、萨摩耶等项目也是在行业名列前茅。 

信用云“择优而选”的合作思路有两大优点：第一，市场上一旦出现系统性风险往往都是资质较差的公司先爆发，与最好的公司合作会给团队一定时间“踩刹车”；第二，在挑选合作企业时，成立年限以及标的公司是否经过周期性检验是重要标准之一，信用云起步时自身经验不足，与最好的公司合作可以充分研究对方的风控流程和风控手段，从而有利于制定出符合信用云自身需求的风控体系。

C端业务始终是信用云未来重要的发展方向，关键在于择时。待信用云的风控体系趋向成熟、KS值达到要求、有足够的能力快速识别信用客户，且市场条件允许时，信用云将直接做C端业务。目前信用云积累的信用交易客户超过一百万，未来仍需通过各种路径不断将客户量做大。信用云现在也在与具有互联网小贷牌照的公司进行洽谈，讨论如何输出信用云的风控能力并对接数据方案等。

企业发展需要择高处站，通常市场在给一个公司定位时很重要的考察方面就是其合作伙伴，这是公司实力的体现。现在信用云和腾讯、阿里的合作都非常紧密。腾讯有极为丰富的客户资源以及基于客户行为的大数据，其理财通用户数已超过1亿，因此资金募集的效率特别高。公司最初与腾讯的合作主要集中在供应链方面，后期通过不断拓展其它金融科技领域研发出与腾讯区块链TrustSQL技术合作的消费金融统一风险管理云平台，获得了工信部的优秀案例奖。

我们预计未来区块链和人工智能都将是金融科技的主要爆发点。除区块链之外，信用云现在和IBM沃森实验室洽谈合作，希望在人工智能方面再实现突破。未来将把人工智能更多体现到业务实际中，借助区块链和人工智能两大科技手段的力量提升公司资产和资金快速匹配的效率，公司整体科技成分和含量也将会有较大提升。

另外，我们与众安科技也保持着密切合作。众安科技发起设立上海区块链企业发展促进联盟，中证信用云是联盟主要成员之一。前不久举行的2017杭州·云栖大会上信用云和众安科技开设了联合展位，展出了中证信用云的“云系列”产品。

目前行业集中整治还未结束，众多平台都已开始上市之路。互金企业上市对其自身而言极为有利，主要可以解决融资渠道的问题，为其后续发展提供了核心竞争力的培育。互金企业扎堆美国上市并非是其不想在国内上市，而是在国内上市较难。第一，尽管现在IPO加速，创业板上市对于企业盈利要求、持续经营要求等门槛仍相对较高；第二，战略新兴板目前实际处于暂停状态，很多中小平台失去等待的耐心；第三，整个消费金融行业模式的周期性不够，轻资产运行时间较短，还需要进一步检验。金融行业风险滞后、强监管，也较为容易业绩变脸，因此A股把控严格，美国相较而言更为欢迎这些企业。

未来互金企业一定会迎来风险爆发期，这将使得我们的数据风控能力变得更加重要。信用云目前的产品，包括：消费金融统一风险管理云平台、反欺诈平台、资金清算平台、数据平台。能够较好的帮助资金方穿透底层资产，完成参与各方清算结算，降低逾期率等。信用云将进一步依托大数据，云计算和人工智能，不断优化云系列产品的效能，为信用生态的各方参与者的互信与高效贡献自己的能力。因此互金行业的风险对于信用云而言更多的是业务机会。

信用云团队采用一个较为扁平的管理模式，人才构成主要分为两大部分：一是科技人才，二是金融人才。团队成员都对自身有着非常清晰的定位和工作安排，尽可能在本职工作基础上贡献更多才智，在岗位上既要做出日常也要做出惊喜，正是这样的拼搏精神才能把握住更多机会。好的团队领头核心人非常重要，科技带头人王正刚个人专业过硬、具有领军风范，并且非常善于把握科技机会。因为他是深圳“孔雀计划”引进的人才，大家都称他为“孔雀”。

此次荣获工信部区块链奖，“区块链F4”功不可没，王正刚、谢俊、刘洋、陈坚具有极强的科技灵气，同时也彰显出互联网团队特有的激情。此外，数据平台部的郝老师（郝瑞华）低调温和、默默无闻但工作完成得极为出色。安全性对于互联网业务而言是重中之重，林旭带领的风控团队更是要求小伙伴们把日常的风险监控做到极致。科技工作需要灵气，仅完成既定工作是不够的，而是需要时刻创新，在自己的岗位上展现创造力和创新精神。互联网团队的激情、踏实、创新精神是其极具魅力的核心力量。

此外，信用云的销售团队非常有“狼性”。虽然需要增信的客户到处都是，而我们的销售是要在这个行业里和最好的客户谈更多能够实现项目安全落地的合作条件，比如劣后资金的比例、资金的价格、不良回购的时间点、以及安全阀值的设置等等。同时，还需要在第一时间匹配的合适的资金。如何在短时间内把资金方，资产方，信托等各参与方诉求达成共识并落地，对于销售团队是很大的考验。好的销售就需要有冲劲、有解决问题的能力。普通销售人员容易在外围打转、项目难以落地，而我们的销售负责人阴定新和陶玉珊则可以带领团队在很短的时间内进入到与资产方、资金方的关键人物谈判中进行实质有效的沟通。可以不断突破困难并很快拿出业绩，这种“狼性”的拼搏精神奠定了信用云在今年的业绩基础。

信用云主要优势有两大方面：一方面是科技团队的技术优势，另一方面是依托于母公司的增信支持。一家纯粹的科技公司通常很难输出其技术，也难以获取客户资料，但有了母公司的增信业务支持在拓展客户和数据源方面有了极大助力。信用云前期发展“借船出海”需要有船，通过提供更为便宜的资金渠道则可相应获得更多数据资源。所以，信用云也需要充分利用好这些优势，不断地提高自身独立作战的能力。

过去一年内，信用云最主要的工作分为三大部分：找资产、找资金、和数据风控。现在是在整个母公司的细心呵护和大力支持下，迈出万里长征的第一步。团队在逐渐走向成熟的过程中倾注了牛董事长及母公司领导同事们的大量心血。目前整个集团公司正在进行战略布局调整，从资产方，资金方都将给与更大的支持，这无疑让信用云整个团队更加激情和亢奋，势必将以百倍的努力与专注，在不断提升自身科技风控能力的同时，回馈集团的个人增信业务。信用云在业务开拓过程中，印象较为深刻的是联合证信资本一起与招商银行上海分行的资金合作，当时恰巧遇到台风天，因担心台风太大会导致航班延误，证信资本小伙伴们在严总的带领下提前一天出发，坐高铁深夜辗转至南昌后前往上海，一路上极其奔波辛苦。在两个团队的通力合作下，项目终于达成。这些团队间的高效协同还有很多，与北京团队、与母公司风控部门、与固收团队等等。所有这一切的合作与互助，让信用云深刻地感受到，前路虽然辛苦，但我们从不孤独！

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